2024 Autor: Harry Day | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 15:43
Un "niño hambriento" se convierte en adulto y permanece hambriento
quiere intentar tanto como sea posible,
simplemente tome, sin observar las condiciones, no hay pelea por un premio
La mayoría de las personas con adicción al crédito cuentan la misma historia. Un día reciben por correo una oferta para abrir una tarjeta de crédito [las compañías de tarjetas de crédito enviaron 5.300 millones de ofertas en 2007, es decir, cada estadounidense adulto recibió un promedio de 15 cartas de este tipo]. En letra grande, la carta anuncia una tarifa inicial baja, así como algo como un reembolso, millas aéreas gratuitas o boletos de cine. Y entonces una persona decide hacerse con esa tarjeta.
No lo usa muy a menudo al principio. Entonces, un día se olvida de retirar efectivo y usa su tarjeta de crédito para pagar la comida en el supermercado. O tal vez el refrigerador se descompone y necesita un poco de ayuda para comprar uno nuevo. Durante los primeros meses, siempre se las arregla para pagar la cuenta en su totalidad. Casi nadie recibe una tarjeta de crédito con el pensamiento "La usaré para comprar lo que no puedo pagar".
El principal problema de las tarjetas de crédito es que obligan a las personas a tomar decisiones financieras estúpidas. Con ellos, resistir las tentaciones es más difícil y la gente gasta dinero que no tiene. Compran un par de botas u otro par de jeans, porque tenían un 50% de descuento en ellos. Cuando los deudores de préstamos visitan a los asesores financieros, preguntan: “¿Comprarías este artículo si tuvieras que pagar en efectivo? ¿Si tuvieras que ir al cajero automático, sentir el dinero en tus manos y luego dárselo al cajero? " La mayoría de las veces, piensan durante un rato y luego dicen que no ".
Las observaciones de los asesores financieros capturan una característica muy importante de las tarjetas de crédito. El hecho de que sean de plástico cambia por completo nuestro modelo de gasto, alterando los cálculos que subyacen a nuestras decisiones financieras. Cuando compramos algo con efectivo, la compra implica una pérdida real: nuestra billetera literalmente se vuelve más liviana. Los experimentos de neuroimagen muestran que pagar con tarjeta de crédito en realidad reduce la actividad en el islote de Reil, una región del cerebro asociada con sentimientos negativos. Gastar dinero no se siente desagradable, por lo que gastamos aún más.
Considere este experimento: los investigadores organizaron una subasta privada real para vender entradas para un partido de los Boston Celtics. A la mitad de los participantes se les advirtió que tendrían que pagar en efectivo, mientras que a la otra mitad se les dijo que pagarían con tarjetas de crédito. Al final de la subasta, los investigadores calcularon las ofertas promedio para ambos grupos. ¡La oferta promedio con tarjeta de crédito fue el doble de la oferta en efectivo! Con Visa y MasterCard, la gente ofrecía precios mucho más imprudentes. No sintieron la necesidad de contener sus gastos, por lo que terminaron gastando mucho más de lo que podían pagar.
El problema con las tarjetas de crédito es que parasitan un defecto peligroso en nuestro cerebro. Este defecto está asociado con nuestras emociones, que tienden a valorar el beneficio inmediato [por ejemplo, un nuevo par de zapatos] desproporcionadamente alto en comparación con problemas futuros [altas tasas de interés]. Nuestros sentidos están entusiasmados con la perspectiva de una gratificación inmediata, pero no son muy capaces de lidiar con las implicaciones financieras a largo plazo de tal decisión. El cerebro emocional simplemente no comprende cosas como las tasas de interés, el pago de deudas o los costos de los préstamos. Como resultado, áreas del cerebro como la Isla de Reil no responden a transacciones que involucran a Visa o MasterCard. Sin una resistencia seria, el deseo impulsivo nos obliga a pasar la tarjeta por el lector y comprar lo que queramos. Y descubriremos cómo pagar todo esto más adelante.
Jonah Lehrer, de Cómo tomamos decisiones
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